청년도약계좌 만기금액, 소득 기준 장점 단점

청년도약계좌 만기금액, 소득 기준 장점 단점

 

12월부터는 1인 가구 청년들이 청년도약계좌 가입이 더 편리해질 예정입니다. 이 소식은 많은 분들의 관심을 받아 검색 조회 수가 상당히 증가하고 있습니다.

 

청년희망적금이 만기에 도달하면, 해당 금액을 전환하여 청년 도약 계좌에 운용할 수 있는데, 이에 대한 관심이 높아지고 있어서 청년들은 정확한 정보를 확인하고 가입 계획을 준비하고 있습니다.

 

희망적금 만기일이 다가오고 있어서 앞으로는 더 많은 관심과 준비가 예상됩니다. 이에 대한 자세한 정보를 살펴봄으로써, 청년들이 더욱 쉽게 가입하고 도약 계좌를 활용할 수 있게 될 것입니다.

 

 

 

1.청년도약계좌 란?

청년도약계좌 란?

 

문재인 정부에서는 청년희망적금이라는 지원 정책을 통해 청년들에게 목돈을 마련할 수 있도록 도와주고자 하였습니다. 이 정책은 적금에 정부의 장려금을 더해 1년차에 12만 원, 2년차에 24만 원을 지급하여, 총 1,200만 원의 적금에 대해 도움을 주는 것이었습니다.

 

그러나 현재는 해당 정책의 신규 가입이 불가능하며, 새로운 지원 정책으로 '청년도약계좌'가 마련되었습니다. 이는 5년 동안 4,200만 원을 적금하면 최대 800만 원이 추가로 지급되는 적금으로, 청년들의 도약을 도울 수 있는 정책입니다.

 

지원금 800만 원에 대한 오해가 있을 수 있지만, 이 금액은 이자와 정부 기여금이 합쳐진 총 금액입니다. 정확히는 정부 기여금이 126만 원부터 144만 원까지 차등으로 지급되며, 나머지 금액은 적금 이자로 정당하게 받을 수 있는 금액입니다. 이 점을 참고하시기 바랍니다.

 

예금 특판이나 적금 특판의 이율이 높다면 가입이 필요한지에 대한 고민이 들 수 있습니다. 하지만 청년도약계좌는 기여금 이외에도 비과세 혜택이 있기 때문에 충분히 고려해볼 가치가 있습니다. 더 정확한 정보를 알아보도록 하겠습니다.

 

 

 

2. 가입 조건 및 만기 금액

가입 조건 및 만기 금액

 

먼저, 가장 중요한 것은 내가 청년도약계좌에 가입할 수 있는지 확인하는 것입니다. 가입을 원하더라도 가입 대상자가 아니라면 청년 지원정책을 활용할 수 없기 때문입니다.

 

청년도약계좌는 이름 그대로 청년을 위한 정책으로, 대한민국에서의 청년은 만 19세부터 34세까지를 의미합니다. 다만, 군 복무 이행 기간에 따라 최대 6년이 연장되어 39세까지도 가입 가능합니다.

 

나이만이 기준이 아닙니다. 청년의 대상 나이에 포함되더라도 소득에 따라 가입 여부가 결정됩니다. 개인 소득은 7,500만원 이하, 종합 소득은 4,800만원 이하이어야 하며, 가구 소득 기준은 기준 중위소득 180% 이하인 청년이 해당됩니다. 이러한 규정을 준수하면 청년들이 지원 혜택을 받을 수 있게 됩니다.

 

1) 2023년 기준 중위 소득 180%의 소득 금액은 얼마인가요?

• 1인 가구 : 42,007,939원
• 2인 가구 : 70,417,836원
• 3인 가구 : 90,605,542원
• 4인 가구 : 110,615,328원
• 5인 가구 : 130,129,524원

 

2023년이 지나기 전까지 해당 기준 중위소득에 포함된다면 청년도약계좌에 가입할 수 있습니다. 그러나 당연히 2024년이 되면 기준 주위 소득이 인상될 것으로 예상되며, 현재 기준에 만족하지 못하는 경우 2024년을 기대해볼 필요가 있습니다.

 

가입을 원하신다면, 가입 시에는 소득 구간에 따라 정부 기여금이 달라지기 때문에 미리 확인하는 것이 중요합니다. 이를 통해 정확한 정보를 파악하고 신청하는 것이 좋습니다.

 

2) 소득구간별 가입 시 차이점은 무엇이 있나요?

• 급여액 2,400만 원 이하 : 최대 정부 기여금 144만 원, 최대 이자 소득 640만 원, 기여금 이자 14만 원
• 급여액 3,600만 원 이하 : 최대 정부 기여금 138만 원, 최대 이자 소득 587만 원, 기여금 이자 15만 원
• 급여액 4,800만 원 이하 : 최대 정부 기여금 132만 원, 최대 이자 소득 587만 원, 기여금 이자 14만 원
• 급여액 6,000만 원 이하 : 최대 정부 기여금 126만 원, 최대 이자 소득 587만 원, 기여금 이자 13만 원

급여액이 7,500만 원 이하인 경우에는 청년도약계좌에 가입할 수 있습니다. 그러나 정부 기여금은 6,000만 원 이하의 소득에만 적용되며, 6,000만 원에서 7,500만 원의 소득 구간에 해당하는 경우 정부 기여금은 받을 수 없습니다. 이 구간의 경우에는 정부 기여금은 해당하지 않지만, 비과세 혜택을 받을 수 있다는 점을 참고해 주세요.

 

3) 적금 이자보다 높은 건가요?

지금부터는 적금 이자보다 높은지에 대해 알아보도록 하겠습니다. 예를 들어, 급여액이 2,400만 원인 사람이 기준 금액인 70만 원으로 60개월 동안 적금에 가입한다고 가정해보겠습니다.

 

이 경우 총 납입금은 4,200만 원이며, 이자 소득은 640만 원, 정부 기여금은 144만 원, 기여금 이자는 16만 원으로 계산됩니다. 따라서 이로 인해 추가 소득이 총 800만 원 발생하게 됩니다. 이를 이율로 계산하면 약 8.86%의 금리를 받을 수 있다는 것입니다.

 

5년간의 기간 동안, 현재 시장에서는 8.86% 이상의 금리를 제공하는 상품이 존재한다면, 청년 도약 계좌에 가입할 필요가 없을 것입니다. 특판 상품을 보면 10% 이상의 높은 금리가 있는데, 이 때문에 청년 도약 계좌를 가입할 필요성을 의심할 수 있을 것입니다.

 

그러나 고려해야 할 점이 있습니다. 현재 특판 상품은 대부분 12개월 기준입니다. 최저 6개월 기간의 상품도 있습니다. 그러면 12개월 가입 이후에도 8.86% 이상의 이율을 유지할 수 있는 상품에 가입해야만 손해가 아닐 것입니다.

 

또한, 혼돈을 방지하기 위해 알아두셔야 할 점이 있는데, 특판 적금의 10% 이상 고금리는 우대금리를 모두 적용받았을 때만 가능합니다. 기본 금리는 2.0~3.0% 수준으로 설정돼 있다는 것을 명심하시기 바랍니다.

 

4) 만기 금액은 어떻게 되나요?

급여액이 70만 원 X 60개월을 기준으로 할 때, 총 납입금은 4,200만 원이며 기여금은 126~144만 원, 이자 소득은 587~640만 원, 기여금 이자는 1316만 원이며 비과세이기 때문에 최종 만기 금액은 4,924만 원5,000만 원으로 설정됩니다.

 

총 급여액에 따라 만기금액은 금리로 환산하면 최저 8.05%최대 8.86%이며, 6,000만 원7,500만 원 급여액 대상자는 587만 원 / 6.5%의 금리가 적용되어 4,787만 원의 만기금액을 수령할 수 있습니다.

 

개인적으로는 6,000만 원 이상 가입 대상자는 특판 적금을 알아보는 것도 나쁘지 않아 보입니다. 이율에서는 많은 혜택을 받기 어렵지만, 비과세 혜택을 고려하면 상당한 이점이 있기 때문입니다.

 

 

 

3. 장점 및 단점

장점 및 단점

 

1) 장점

 

1-1) 소득 6,000만 원 이하 시 높은 정부 기여금:

• 소득이 6,000만 원 이하인 경우, 청년 도약 계좌는 정부 기여금과 기여금 이자가 총 139만 원으로, 6년 동안 매년 약 23만 원의 정부 기여금을 받을 수 있습니다.

1-2) 다른 정책에 비해 높은 혜택:

• 청년희망적금의 정책 장려금은 1년 차에 12만 원, 2년 차에 24만 원으로 총 36만 원인데, 청년 도약 계좌는 2년 차만 돼도 정부 기여금이 46만 원으로 12만 원 이상 높은 혜택을 받을 수 있습니다.

1-3) 오히려 높은 정부 기여금:

• 기존 상품 대비 정부 기여금이 높아, 6,000만 원 이하 대상자는 차등 지급이 더 올라가 최소 1년 평균 정부 기여금이 21만 원 이상 높다는 장점을 가지고 있습니다.

 

2) 단점

 

2-1) 긴 기간에 따른 중도해지 위험:

• 가장 큰 단점은 5년이라는 긴 기간입니다. 기존 상품이 2년 만기인데도 불구하고, 중도해지 비율이 30%를 넘어선다는 것은 5년 동안 계속 참여하기 어렵다는 의미입니다.

2-2) 특판 적금보다 못한 상황:

• 중도 해지 시 정부 기여금이 지급되지 않아 특판 적금보다 불리한 상황이 될 수 있는 단점이 있습니다.

 

 

 

4. 요약 및 정리

요약 및 정리

 

혜택만을 고려하여 5년 동안의 가입은 부담스러울 수 있습니다. 또한, 가입 시에 70만 원을 모두 내야 하는 것도 아니므로, 개인의 상황을 고려해 적절한 저축 방법을 선택하는 것이 좋습니다.

 

현재는 청년들을 위한 다양한 정책이 계속해서 발표되고 있지만, 앞으로 더 많은 혜택이 제공되기를 기대합니다.

 

 

 

 

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